Zabezpečenie vlastného bývania prostredníctvom hypotéky je stále populárne, aj keď úrokové sadzby rastú. Je to však veľký záväzok, ktorý nie je bez rizík. V tomto blogu sa pozrieme na tieto riziká a na to, ako sa na ne pripraviť a predchádzať im.
Možné riziká nesplácania
- Strata zamestnania: Ak prídete o prácu, môže byť pre vás ťažké, ba až nemožné, splácať hypotéku.
- Choroba alebo úraz: Dlhodobá práceneschopnosť môže viesť k finančným ťažkostiam a k problémom so splácaním hypotéky.
- Smrť: Ak zomriete, vaši pozostalí budú musieť hypotéku splácať sami.
- Nehoda: Poškodenie nehnuteľnosti môže viesť k vysokým nákladom na opravu, ktoré budete musieť hradiť.
Čo sa stane, ak klient nezaplatí splátku?
Ak klient opakovane neuhradí mesačnú splátku hypotéky (zvyčajne 3x po sebe) bez udania dôvodu a nereaguje na výzvy banky, banka môže pristúpiť k tzv. zosplatneniu úveru. V tomto kroku banka zašle klientovi list o zosplatnení úveru a požiada ho o vyplatenie celého zostatku hypotéky v stanovenom termíne (napr. 14 dní).
Ak klient nezaplatí zostatok hypotéky v určenom termíne, banka má právo predať nehnuteľnosť, na ktorú hypotéku poskytla, dražbou alebo iným spôsobom. Výnos z predaja sa použije na vyplatenie zostávajúceho dlhu klienta.
Dlhodobé dopady na klienta
Uplatnenie záložného práva má pre klienta vážne a dlhodobé následky. Toto zahŕňa aj zaznamenanie do úverového registra. Záznam o zosplatnení hypotéky sa automaticky zapisuje do úverového registra.
Po dobu minimálne 5 rokov bude pre klienta prakticky nemožné získať akýkoľvek úver, hypotéku, kreditnú kartu, či dokonca bežný účet. Po 5 rokoch existuje šanca na schválenie nového úveru, avšak s pravdepodobnosťou s vyššou úrokovou sadzbou a nutnosťou spoludlžníka s čistou úverovou históriou.
Ako sa chrániť pred neočakávanými situáciami?
- Poistenie hypotéky: Rizikové životné poistenie vám pomôže splatiť hypotéku v prípade vašej smrti, invalidity alebo dlhodobej choroby. Poistenie nehnuteľnosti vám pomôže pokryť náklady na opravu v prípade poškodenia nehnuteľnosti.
- Vytvorte si núdzový fond: Odporúča sa mať rezervu vo výške 3-6 mesačných výdavkov, ktorá vám pomôže prekonať ťažké časy.
- Znížte svoje výdavky: Predtým, ako si vezmete hypotéku, je dôležité znížiť svoje výdavky a ušetriť si čo najviac peňazí.
- Buďte flexibilní: Život je plný nepredvídaných udalostí. Je dôležité byť flexibilný a vedieť sa prispôsobiť novým situáciám.
Hypotéka je veľký záväzok, ale s trochou plánovania a predvídavosti sa môžete ochrániť pred rizikami a zaistiť si pokojnú budúcnosť. Vybaviť si poistenie hypotéky môžete kliknutím SEM.
Zdroje
- https://www.finreport.sk/banky-a-poistovne/je-pri-splacani-hypoteky-vyhodnejsie-uzatvorit-si-bankopoistenie-alebo-zivotne-poistenie/
- https://www.fingo.sk/blog/7-rad-o-poisteni-hypoteky-ochrante-seba-aj-svoju-rodinu/
- https://www.finreport.sk/banky-a-poistovne/je-pri-splacani-hypoteky-vyhodnejsie-uzatvorit-si-bankopoistenie-alebo-zivotne-poistenie/